住宅ローンが怖い…返せなくなったらどうする？岩手県で安心して家を買うためのQ&A
皆様こんにちは、岩手県（盛岡市・滝沢市・矢巾町・紫波町・花巻市・北上市・金ヶ崎町・奥州市・一関市・その他エリア）で中古住宅の買取再販を行っている、さいはん本舗です。
「住宅ローン、本当に返せるか不安…」 「もし仕事を失ったら、家を失うの？」
住宅ローンは人生で最も大きな借金です。 不安になるのは、当然のことです。
でも、正しく理解すれば、怖くありません。
今回は、住宅ローンの不安を解消するためのQ&Aをまとめました。
Q1. 住宅ローン、35年も返せる自信がありません
A. 「完済まで同じ返済額」ではありません。
住宅ローンは、
・繰上返済で期間を短縮できる
・借り換えで返済額を減らせる
・条件変更（リスケ）もできる
つまり、
「35年契約」= 「最長35年で返済できればOK」
という意味です。
実例： ・35年ローンを組む
→ 10年後にボーナスで繰上返済
→ 実際は25年で完済
柔軟に対応できるので、安心してください。
Q2. 返済が苦しくなったら、どうすればいい？
A. 早めに金融機関に相談すれば、対策があります。
対策1：返済条件の変更（リスケジュール）
・返済期間を延長
・月々の返済額を減らす
・ボーナス払いを停止
対策2：借り換え
・より金利の低いローンに借り換え
・月々の返済額を減らす
対策3：売却
・家を売って、ローンを完済
・残債がある場合は任意売却
重要： 「払えない」と思ったら、すぐに相談してください。 放置すると、選択肢が狭まります。
Q3. 失業したら、家を失いますか？
A. すぐに失うわけではありません。
失業時の対策：
① 失業保険を活用
・雇用保険から給付金が出る
・その間に次の仕事を探す
② 金融機関に相談
・返済猶予（最長1年程度）
・返済額の減額
③ 住宅ローン返済支援制度
・一部の金融機関で用意されている
④ 売却を検討
・任意売却で、競売を避ける
団信（団体信用生命保険）： ・死亡または高度障害の場合
→ ローン残債がゼロになる
Q4. ボーナス払い、設定すべき？
A. おすすめしません。
理由：
・ボーナスは確実ではない
・業績悪化で減額・カットされることも
・転職したらボーナスがないことも
安全な返済計画： ・月々の給料だけで返済できる額にする
・ボーナスは繰上返済に使う
Q5. 繰上返済、した方がいい？
A. 余裕があれば、積極的にすべきです。
繰上返済のメリット：
① 総返済額が減る
・利息が減るため
② 完済が早まる
・精神的な負担が減る
③ 老後の不安が減る
・定年前に完済できる
例： ・借入額1500万円、金利1.0％、35年ローン
・10年後に100万円繰上返済
→ 総返済額が約50万円減る
注意点：
・手元資金を残す
・急な出費に備える
・教育費や老後資金も考慮
Q6. 変動金利と固定金利、どっちがいい？
A. 安定を重視するなら固定、リスクを取れるなら変動です。
変動金利
・金利が低い（0.4〜0.7％程度）
・金利上昇リスクがある
・返済額が変わる可能性
固定金利
・金利が高め（1.0〜1.5％程度）
・金利上昇の影響を受けない
・返済額が一定で安心
おすすめ： ・不安が強い人 → 固定金利
・金利動向を見極められる人 → 変動金利
Q7. 住宅ローン、途中で借り換えできる？
A. できます。条件次第でメリット大です。
借り換えのメリット：
・金利が下がる
・月々の返済額が減る
・総返済額が減る
例： ・残債1200万円、残期間25年、金利1.5％
→ 金利0.7％に借り換え
→ 総返済額が約100万円減る
借り換えの条件：
・金利差が0.5％以上
・残債が1000万円以上
・残期間が10年以上
Q8. 住宅ローン控除って何？
A. 住宅ローン残高の一部が、所得税から戻ってきます。
控除額： ・年末のローン残高の0.7％
・最長13年間
・中古住宅の場合、最大140万円（認定住宅は最大210万円）
例： ・年末ローン残高2000万円
→ 2000万円 × 0.7％ = 14万円が戻る
条件：
・所得が2000万円以下
・ローン期間10年以上
・床面積50㎡以上
Q9. 万が一、返済できなくなったら競売？
A. 競売の前に、任意売却という選択肢があります。
競売と任意売却の違い：
| 項目 | 競売 | 任意売却 |
|---|---|---|
| 売却価格 | 市場価格の7割程度 | 市場価格に近い |
| プライバシー | 公開される | 秘密厳守 |
| 引っ越し費用 | 出ない | 交渉次第で出ることも |
| 残債 | 多く残る | 少なく抑えられる |
任意売却のメリット： ・競売より高く売れる
・残債が減る
・周囲に知られない
Q10. 結局、住宅ローンは怖いもの？
A. 正しく理解すれば、怖くありません。
住宅ローンは、
・長期間にわたる借金
・でも、賃貸の家賃と変わらない額
・完済すれば、自分の資産になる
大切なのは： ・無理のない返済計画
・万が一の対策を知っておく
・困った時はすぐに相談
「怖い」と思うのは、 「知らない」からです。
正しく理解すれば、 住宅ローンは「未来への投資」です。
「不安」を「安心」に変えるのは、知識です
住宅ローンは、人生で最も大きな決断の一つです。
でも、
・無理のない予算
・正しい知識
・困った時の対策
を知っていれば、怖くありません。
岩手県内（盛岡市・滝沢市・矢巾町・紫波町・花巻市・北上市・金ヶ崎町・奥州市・一関市・その他エリア）で 住宅ローンや中古住宅購入のご相談は、 ぜひさいはん本舗へお気軽にお問い合わせください。
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